中华东说念主民共和国反洗钱法

（2006年10月31日第十届寰宇东说念主民代表大会常务委员会第二十四次会议通过 2024年11月8日第十四届寰宇东说念主民代表大会常务委员会第十二次会议改进）

目　　录

第一章　总　　则

第二章　反洗钱监督惩处

第三章　反洗钱义务

第四章　反洗钱访问

第五章　反洗钱海外协作

第六章　法律工作

第七章　附　　则

第一章　总　　则

　　第一条　为了防护洗钱步履，禁止洗钱以及联系罪犯，加强和表率反洗钱工作，爱戴金融秩序、社会全球利益和国度安全，根据宪法，制定本法。

　　第二条　本法所称反洗钱，是指为了防护通过各式步地陡立、潜藏毒品罪犯、黑社会性质的组织罪犯、恐怖步履罪犯、私运罪犯、衰落行贿罪犯、破损金融惩处秩序罪犯、金融诈欺罪犯和其他罪犯所得偏执收益的着手、性质的洗钱步履，依照本法例则采取联系措施的行径。

　　防护恐怖主义融资步履适用本法；其他法律另有规矩的，适用其规矩。

　　第三条　反洗钱工作应当贯彻落实党和国度阶梯方针战略、有谋略部署，相持总体国度安全不雅，完善监督惩处体制机制，健全风险防控体系。

　　第四条　反洗钱工作应当照章进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适合，保障普通金融服务和资金流转告成进行，爱戴单元和个东说念主的正当权益。

　　第五条　国务院反洗钱行政操纵部门负责寰宇的反洗钱监督惩处工作。国务院筹商部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督惩处职责。

　　国务院反洗钱行政操纵部门、国务院筹商部门、监察机关和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

　　第六条　在中华东说念主民共和国境内（以下简称境内）缔造的金融机构和依照本法例则应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当照章采取防护、监控措施，建立健全反洗钱里面适度轨制，履行客户守法访问、客户身份府上和交纪行录保存、大额交游和可疑交游诠释、反洗钱相配防护措施等反洗钱义务。

　　第七条　对照章履行反洗钱职责或者义务获取的客户身份府上和交游信息、反洗钱访问信息等反洗钱信息，应当给予隐讳；非照章律规矩，不得向任何单元和个东说念主提供。

　　反洗钱行政操纵部门和其他照章负有反洗钱监督惩处职责的部门履行反洗钱职责获取的客户身份府上和交游信息，只可用于反洗钱监督惩处和行政访问工作。

　　司法机关依照本法获取的客户身份府上和交游信息，只可用于反洗钱联系刑事诉讼。

　　国度筹商机关使用反洗钱信息应当照章保护国度好意思妙、生意好意思妙和个东说念主阴私、个东说念主信息。

　　第八条　履行反洗钱义务的机构偏执办当事人说念主员照章开展提交大额交游和可疑交游诠释等工作，受法律保护。

　　第九条　反洗钱行政操纵部门会同国度筹商机关通过多种花样开展反洗钱宣传讲授步履，向社会公众宣传洗钱步履的犯法性、危害性偏执进展花样等，增强社会公众对洗钱步履的防护意志和识别材干。

　　第十条　任何单元和个东说念主不得从事洗钱步履或者为洗钱步履提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构照章开展的客户守法访问。

　　第十一条　任何单元和个东说念主发现洗钱步履，有权向反洗钱行政操纵部门、公安机关或者其他筹商国度机关举报。接受举报的机关应当对举报东说念主和举报内容隐讳。

　　对在反洗钱工作中作念出杰出孝顺的单元和个东说念主，按照国度筹商规矩给予赏赐和奖励。

　　第十二条　在中华东说念主民共和国境外（以下简称境外）的洗钱和恐怖主义融资步履，危害中华东说念主民共和国主权和安全，骚动中华东说念主民共和国公民、法东说念主和其他组织正当权益，或者滋扰境内金融秩序的，依照本法以及联系法律规矩处理并根究法律工作。

第二章　反洗钱监督惩处

　　第十三条　国务院反洗钱行政操纵部门组织、谐和寰宇的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院筹商金融惩处部门制定金融机构反洗钱惩处规矩，监督查验金融机构履行反洗钱义务的情况，在任责范围内访问可疑交游步履，履行法律和国务院规矩的筹商反洗钱的其他职责。

　　国务院反洗钱行政操纵部门的派出机构在国务院反洗钱行政操纵部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督查验。

　　第十四条　国务院筹商金融惩处部门参与制定所监督惩处的金融机构反洗钱惩处规矩，履行法律和国务院规矩的筹商反洗钱的其他职责。

　　筹商金融惩处部门应当在金融机构阛阓准入中落实反洗钱审查条目，在监督惩处工作中发现款融机构违背反洗钱规矩的，应当将陈迹移送反洗钱行政操纵部门，并配合其进行处理。

　　第十五条　国务院筹商特定非金融机构操纵部门制定或者国务院反洗钱行政操纵部门会同其制定特定非金融机构反洗钱惩处规矩。

　　筹商特定非金融机构操纵部门监督查验特定非金融机构履行反洗钱义务的情况，处理反洗钱行政操纵部门建议的反洗钱监督惩处建议，履行法律和国务院规矩的筹商反洗钱的其他职责。筹商特定非金融机构操纵部门根据需要，不错请求反洗钱行政操纵部门协助其监督查验。

　　第十六条　国务院反洗钱行政操纵部门缔征服洗钱监测分析机构。反洗钱监测分析机构开展反洗钱资金监测，负责罗致、分析大额交游和可疑交游诠释，移送分析罢了，并按照规矩向国务院反洗钱行政操纵部门诠释工作情况，履行国务院反洗钱行政操纵部门规矩的其他职责。

　　反洗钱监测分析机构根据照章履行职责的需要，不错条目履行反洗钱义务的机构提供与大额交游和可疑交游联系的补充信息。

　　反洗钱监测分析机构应当健全监测分析体系，根据洗钱风险气象有针对性地开展监测分析工作，按照规矩向履行反洗钱义务的机构反映可疑交游诠释使用情况，约束普及监测分析水平。

　　第十七条　国务院反洗钱行政操纵部门为履行反洗钱职责，不错从国度筹商机关获取所必需的信息，国度筹商机关应当照章提供。

　　国务院反洗钱行政操纵部门应当向国度筹商机关按期通报反洗钱工作情况，照章向履行与反洗钱联系的监督惩处、行政访问、监察访问、刑事诉讼等职责的国度筹商机关提供所必需的反洗钱信息。

　　第十八条　收支境东说念主员佩带的现款、无记名支付凭证等高出规矩金额的，应当按照规矩向海关讲述。海关发现个东说念主收支境佩带的现款、无记名支付凭证等高出规矩金额的，应当实时向反洗钱行政操纵部门通报。

　　前款规矩的讲述范围、金额方法以及通报机制等，由国务院反洗钱行政操纵部门、国务院外汇惩处部门按照职责单干会同海关总署规矩。

　　第十九条　国务院反洗钱行政操纵部门会同国务院筹商部门建立法东说念主、罪犯东说念主组织受益通盘东说念主信息惩处轨制。

　　法东说念主、罪犯东说念主组织应当保存并实时更新受益通盘东说念主信息，按照规矩向登记机关确乎提交并实时更新受益通盘东说念主信息。反洗钱行政操纵部门、登记机关按照规矩惩处受益通盘东说念主信息。

　　反洗钱行政操纵部门、国度筹商机关为履行职责需要，不错照章使用受益通盘东说念主信息。金融机构和特定非金融机构在履行反洗钱义务时照章查扣问对受益通盘东说念主信息；发现受益通盘东说念主信息演叨、不一致或者不圆善的，应当按照规矩进行反映。使用受益通盘东说念主信息应当照章保护信息安全。

　　本法所称法东说念主、罪犯东说念主组织的受益通盘东说念主，是指最终领有或者实践适度法东说念主、罪犯东说念主组织，或者享有法东说念主、罪犯东说念主组织最终收益的当然东说念主。具体认定方法由国务院反洗钱行政操纵部门会同国务院筹商部门制定。

　　第二十条　反洗钱行政操纵部门和其他照章负有反洗钱监督惩处职责的部门发现涉嫌洗钱以及联系犯法罪犯的交游步履，应当将陈迹和联系字据材料移送有统率权的机关处理。接受移送的机关应当按照筹商规矩反映处理罢了。

　　第二十一条　反洗钱行政操纵部门为照章履行监督惩处职责，不错条目金融机构报送履行反洗钱义务情况，对金融机构实施风险监测、评估，并就金融机构执行本法以及联系惩处规矩的情况进行评价。必要时不错按照规矩约谈金融机构的董事、监事、高等惩处东说念主员以及反洗钱工作顺利负责东说念主，条目其就筹商事项说明情况；对金融机构履行反洗钱义务存在的问题进行领导。

　　第二十二条　反洗钱行政操纵部门进行监督查验时，不错采取下列措施：

　　（一）投入金融机构进行查验；

　　（二）计议金融机构的办当事人说念主员，条目其对筹商被查验事项作出说明；

　　（三）查阅、复制金融机构与被查验事项筹商的文献、府上，对可能被转动、归隐或者毁损的文献、府上给予封存；

　　（四）查验金融机构的策画机集结与信息系统，调取、保存金融机构的策画机集结与信息系统中的筹商数据、信息。

　　进行前款规矩的监督查验，应当经国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构负责东说念主批准。查验东说念主员不得少于二东说念主，并应当出示司法证件和查验奉告书；查验东说念主员少于二东说念主或者未出示司法证件和查验奉告书的，金融机构有权拒却接受查验。

　　第二十三条　国务院反洗钱行政操纵部门会同国度筹商机关评估国度、行业濒临的洗钱风险，发布洗钱风险指引，加强对履行反洗钱义务的机构携带，支撑和饱读舞反洗钱范围时期翻新，实时监测与新范围、新业态联系的新式洗钱风险，根据洗钱风险气象优化资源设立，完善监督惩处措施。

　　第二十四条　对存在严重洗钱风险的国度或者地区，国务院反洗钱行政操纵部门不错在征求国度筹商机关主见的基础上，经国务院批准，将其列为洗钱高风险国度或者地区，并采取相应措施。

　　第二十五条　履行反洗钱义务的机构不错照章成立反洗钱自律组织。反洗钱自律组织与联系行业自律组织协同开展反洗钱范围的自律惩处。

　　反洗钱自律组织接受国务院反洗钱行政操纵部门的携带。

　　第二十六条　提供反洗钱参谋、时期、专科材干评价等服务的机构偏执办当事人说念主员，应当勤勉尽责、恪称包袱地提供服务；对于因提供服务获取的数据、信息，应当照章妥善处理，确保数据、信息安全。

　　国务院反洗钱行政操纵部门应当加强对上述机构开展反洗钱筹商服务工作的携带。

第三章　反洗钱义务

　　第二十七条　金融机构应当依照本法例则建立健全反洗钱里面适度轨制，缔造专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作，根据策画限制和洗钱风险气象配备相应的东说念主员，按照条目开展反洗钱培训和宣传。

　　金融机构应当按期评估洗钱风险气象并制定相应的风险惩处轨制和经由，根据需要建立联系信息系统。

　　金融机构应当通过里面审计或者社会审计等步地，监督反洗钱里面适度轨制的灵验实施。

　　金融机构的负责东说念主对反洗钱里面适度轨制的灵验实施负责。

　　第二十八条　金融机构应当按照规矩建立客户守法访问轨制。

　　金融机构不得为身份不解的客户提供服务或者与其进行交游，不得为客户开立匿名账户或者化名账户，不得为冒用他东说念主身份的客户开立账户。

　　第二十九条　有下列情形之一的，金融机构应当开展客户守法访问：

　　（一）与客户建立业务关系或者为客户提供规矩金额以上的一次性金融服务；

　　（二）有合理事理怀疑客户偏执交游涉嫌洗钱步履；

　　（三）对先前获取的客户身份府上的着实性、灵验性、圆善性存在疑问。

　　客户守法访问包括识别并采取合理措施核实客户偏执受益通盘东说念主身份，了解客户建立业务关系和交游的方针，触及较高洗钱风险的，还应当了解联系资金着手和用途。

　　金融机构开展客户守法访问，应当根据客户特征和交游步履的性质、风险气象进行，对于触及较低洗钱风险的，金融机构应当根据情况简化客户守法访问。

　　第三十条　在业务关系存续时期，金融机构应当络续关怀并评街市户合座气象及交游情况，了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交游与金融机构所掌抓的客户身份、风险气象等不符的，应当进一步核实客户偏执交游筹商情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时不错采取限制交游步地、金额或者频次，限制业务类型，拒却办理业务，完毕业务关系等洗钱风险惩处措施。

　　金融机构采取洗钱风险惩处措施，应当在其业务权限范围内按照筹商惩处规矩的要乞降法子进行，均衡好惩处洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险气象较着不相匹配的措施，保障与客户照章享有的医疗、社会保障、公用业绩服务等联系的基本的、必需的金融服务。

　　第三十一条　客户由他东说念主代理办理业务的，金融机构应当按照规矩核实代理关系，识别并核实代理东说念主的身份。

　　金融机构与客户缔结东说念主身保障、相信等合同，合同的受益东说念主不是客户本东说念主的，金融机构应当识别并核实受益东说念主的身份。

　　第三十二条　金融机构依托第三方开展客户守法访问的，应当评估第三方的风险气象偏执履行反洗钱义务的材干。第三方具有较高风险情形或者不具备履行反洗钱义务材干的，金融机构不得依托其开展客户守法访问。

　　金融机构应当确保第三方一经采取相宜本法条目的客户守法访问措施。第三方未采取相宜本法条目的客户守法访问措施的，由该金融机构承担未履行客户守法访问义务的法律工作。

　　第三方应当向金融机构提供必要的客户守法访问信息，并配合金融机构络续开展客户守法访问。

　　第三十三条　金融机构进行客户守法访问，不错通过反洗钱行政操纵部门以及公安、阛阓监督惩处、民政、税务、侨民惩处、电信惩处等部门照章核实客户身份等筹商信息，联系部门应当照章给予支撑。

　　国务院反洗钱行政操纵部门应当谐和鼓吹联系部门为金融机构开展客户守法访问提供必要的便利。

　　第三十四条　金融机构应当按照规矩建立客户身份府上和交纪行录保存轨制。

　　在业务关系存续时期，客户身份信息发生变更的，应当实时更新。

　　客户身份府上在业务关系完结后、客户交游信息在交游完结后，应当至少保存十年。

　　金融机构闭幕、被撤废或者被宣告破产时，应当将客户身份府上和客户交游信息叮咛国务院筹商部门指定的机构。

　　第三十五条　金融机构应当按照规矩执行大额交游诠释轨制，客户单笔交游或者在一按期限内的累计交游高出规矩金额的，应当实时向反洗钱监测分析机构诠释。

　　金融机构应当按照规矩执行可疑交游诠释轨制，制定并约束优化监测方法，灵验识别、分析可疑交游步履，实时向反洗钱监测分析机构提交可疑交游诠释；提交可疑交游诠释的情况应当隐讳。

　　第三十六条　金融机构应当在反洗钱行政操纵部门的携带下，关怀、评估期骗新时期、新产物、新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，缩小洗钱风险。

　　第三十七条　在境表里设有分支机构或者控股其他金融机构的金融机构，以及金融控股公司，应当在总部或者集团层面统筹安排反洗钱工作。为履行反洗钱义务在公司里面、集团成员之间分享必要的反洗钱信息的，应当明敬佩息分享机制和法子。分享反洗钱信息，应当相宜筹商信息保护的法律规矩，并确保联系信息不被用于反洗钱和反恐怖主义融资之外的用途。

　　第三十八条　与金融机构存在业务关系的单元和个东说念主应当配合金融机构的客户守法访问，提供着实灵验的身份证件或者其他身份解释文献，准确、圆善填报身份信息，确乎提供与交游和资金联系的府上。

　　单元和个东说念主拒不配合金融机构依照本法采取的合理的客户守法访问措施的，金融机构按照规矩的法子，不错采取限制或者拒却办理业务、完毕业务关系等洗钱风险惩处措施，并根据情况提交可疑交游诠释。

　　第三十九条　单元和个东说念主对金融机构采取洗钱风险惩处措施有异议的，不错向金融机构建议。金融机构应当在十五日内进行处理，并将罢了回答当事东说念主；触及客户基本的、必需的金融服务的，应当实时处理并回答当事东说念主。联系单元和个东说念主过期未收到回答，或者对处理罢了发火足的，不错向反洗钱行政操纵部门投诉。

　　前款规矩的单元和个东说念主对金融机构采取洗钱风险惩处措施有异议的，也不错照章顺利向东说念主民法院拿告状讼。

　　第四十条　任何单元和个东说念主应当按照国度筹商机关条目对下列名单所列对象采取反洗钱相配防护措施：

　　（一）国度反恐怖主义工作辅导机构认定并由其工作机构公告的恐怖步履组织和东说念主员名单；

　　（二）酬酢部发布的执行蚁合国安接待决议奉告中触及定向金融制裁的组织和东说念主员名单；

　　（三）国务院反洗钱行政操纵部门认定或者会同国度筹商机关认定的，具有要紧洗钱风险、不采取措施可能酿成严重成果的组织和东说念主员名单。

　　对前款第一项规矩的名单有异议的，当事东说念主不错依照《中华东说念主民共和国反恐怖主义法》的规矩央求复核。对前款第二项规矩的名单有异议的，当事东说念主不错按照筹商法子建议从名单中裁撤的央求。对前款第三项规矩的名单有异议的，当事东说念主不错向作出认定的部门央求行政复议；对行政复议决定不屈的，不错照章拿起行政诉讼。

　　反洗钱相配防护措施包括立即罢手向名单所列对象偏执代理东说念主、受其指使的组织和东说念主员、其顺利或者辗转适度的组织提供金融等服务或者资金、钞票，立即限制联系资金、钞票转动等。

　　第一款规矩的名单所列对象不错按照规矩向国度筹商机关央求使用被限制的资金、钞票用于单元和个东说念主的基本开支偏执他必需支付的用度。采取反洗钱相配防护措施应当保护善意第三东说念主正当权益，善意第三东说念主不错照章进行权益搭救。

　　第四十一条　金融机构应当识别、评估联系风险并制定相应的轨制，实时获取本法第四十条第一款规矩的名单，对客户偏执交游对象进行核查，采取相应措施，并向反洗钱行政操纵部门诠释。

　　第四十二条　特定非金融机构在从事规矩的特定业务时，参照本章对于金融机构履行反洗钱义务的联系规矩，根据行业特色、策画限制、洗钱风险气象履行反洗钱义务。

第四章　反洗钱访问

　　第四十三条　国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构发现涉嫌洗钱的可疑交游步履或者违背本法例则的其他行径，需要访问核实的，经国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构负责东说念主批准，不错向金融机构、特定非金融机构发出访问奉告书，开展反洗钱访问。

　　反洗钱行政操纵部门开展反洗钱访问，触及特定非金融机构的，必要时不错请求筹商特定非金融机构操纵部门给予协助。

　　金融机构、特定非金融机构应当配合反洗钱访问，在规矩时限内确乎提供筹商文献、府上。

　　开展反洗钱访问，访问东说念主员不得少于二东说念主，并应当出示司法证件和访问奉告书；访问东说念主员少于二东说念主或者未出示司法证件和访问奉告书的，金融机构、特定非金融机构有权拒却接受访问。

　　第四十四条　国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构开展反洗钱访问，不错采取下列措施：

　　（一）计议金融机构、特定非金融机构筹商东说念主员，条目其说明情况；

　　（二）查阅、复制被访问对象的账户信息、交纪行录和其他筹商府上；

　　（三）对可能被转动、归隐、批改或者毁损的文献、府上给予封存。

　　计议应当制作计议笔录。计议笔录应当交被计议东说念主查对。纪录有遗漏或者随意的，被计议东说念主不错条目补充或者改动。被计议东说念主阐发笔录无误后，应当签名或者盖印；访问东说念主员也应当在笔录上签名。

　　访问东说念主员封存文献、府上，应当会同金融机构、特定非金融机构的办当事人说念主员查点了了，速即开列清单一式二份，由访问东说念主员和金融机构、特定非金融机构的办当事人说念主员签名或者盖印，一份交金融机构或者特定非金融机构，一份附卷备查。

　　第四十五条　经访问仍不行舍弃洗钱嫌疑或者发现其他犯法罪犯陈迹的，应当实时向有统率权的机关移送。接受移送的机关应当按照筹商规矩反映处理罢了。

　　客户转动访问所触及的账户资金的，国务院反洗钱行政操纵部门以为必要时，经其负责东说念主批准，不错采取临时冻结措施。

　　接受移送的机关接到陈迹后，对已依照前款规矩临时冻结的资金，应当实时决定是否连接冻结。接受移送的机关以为需要连接冻结的，依照联系法律规矩采取冻结措施；以为不需要连接冻结的，应当立即奉告国务院反洗钱行政操纵部门，国务院反洗钱行政操纵部门应当立即奉告金融机构消除冻结。

　　临时冻结不得高出四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政操纵部门的条目采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到国度筹商机关连接冻结奉告的，应当立即消除冻结。

第五章　反洗钱海外协作

　　第四十六条　中华东说念主民共和国根据缔结或者参加的海外左券，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱海外协作。

　　第四十七条　国务院反洗钱行政操纵部门根据国务院授权，负责组织、谐和反洗钱海外协作，代表中国政府参与筹商海外组织步履，照章与境外联系机构开展反洗钱协作，交换反洗钱信息。

　　国度筹商机关照章在任责范围内开展反洗钱海外协作。

　　第四十八条　触及根究洗钱罪犯的司法协助，依照《中华东说念主民共和国海外刑事司法协助法》以及筹商法律的规矩办理。

　　第四十九条　国度筹商机关在照章访问洗钱和恐怖主义融资步履过程中，按照平等原则或者经与筹商国度协商一致，不错条目在境内开立代理行账户或者与我国存在其他密切金融筹商的境外金融机构给予配合。

　　第五十条　番邦国度、组织违背平等、协商一致原则顺利条目境内金融机构提交客户身份府上、交游信息，扣押、冻结、划转境内资金、钞票，或者作出其他行为的，金融机构不得私行执行，并应当实时向国务院筹商金融惩处部门诠释。

　　除前款规矩外，番邦国度、组织基于合规监管的需要，条目境内金融机构提供摘录性合规信息、策画信息等信息的，境内金融机构向国务院筹商金融惩处部门和国度筹商机关诠释后不错提供或者给予配合。

　　前两款规矩的府上、信息触及遑急数据和个东说念主信息的，还应当相宜国度数据安全惩处、个东说念主信息保护筹商规矩。

第六章　法律工作

　　第五十一条　反洗钱行政操纵部门和其他照章负有反洗钱监督惩处职责的部门从事反洗钱工作的东说念主员有下列行径之一的，照章给予处分：

　　（一）违背规矩进行查验、访问或者采取临时冻结措施；

　　（二）泄漏因反洗钱明察的国度好意思妙、生意好意思妙或者个东说念主阴私、个东说念主信息；

　　（三）违背规矩对筹商机构和东说念主员实引申政处罚；

　　（四）其他不照章履行职责的行径。

　　其他国度机关办当事人说念主员有前款第二项行径的，照章给予处分。

　　第五十二条　金融机构有下列情形之一的，由国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正；情节较重的，给予训诲或者处二十万元以下罚金；情节严重或者过期未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚金，不错根据情形在任责范围内或者建议筹商金融惩处部门限制或者遏制其开展联系业务：

　　（一）未按照规矩制定、完善反洗钱里面适度轨制表率；

　　（二）未按照规矩缔造专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作；

　　（三）未按照规矩根据策画限制和洗钱风险气象配备相应东说念主员；

　　（四）未按照规矩开展洗钱风险评估或者健全相应的风险惩处轨制；

　　（五）未按照规矩制定、完善可疑交游监测方法；

　　（六）未按照规矩开展反洗钱里面审计或者社会审计；

　　（七）未按照规矩开展反洗钱培训；

　　（八）应当建立反洗钱联系信息系统而未建立，或者未按照规矩完善反洗钱联系信息系统；

　　（九）金融机构的负责东说念主未能灵验履行反洗钱职责。

　　第五十三条　金融机构有下列行径之一的，由国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，不错给予训诲或者处二十万元以下罚金；情节严重或者过期未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚金：

　　（一）未按照规矩开展客户守法访问；

　　（二）未按照规矩保存客户身份府上和交纪行录；

　　（三）未按照规矩诠释大额交游；

　　（四）未按照规矩诠释可疑交游。

　　第五十四条　金融机构有下列行径之一的，由国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，处五十万元以下罚金；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚金，不错根据情形在任责范围内或者建议筹商金融惩处部门限制或者遏制其开展联系业务：

　　（一）为身份不解的客户提供服务、与其进行交游，为客户开立匿名账户、化名账户，或者为冒用他东说念主身份的客户开立账户；

　　（二）未按照规矩对洗钱高风险情形采取相应洗钱风险惩处措施；

　　（三）未按照规矩采取反洗钱相配防护措施；

　　（四）违背隐讳规矩，查询、泄漏筹商信息；

　　（五）拒却、遏制反洗钱监督惩处、访问，或者荒芜提供伪善材料；

　　（六）批改、伪造或者无朴直事理删除客户身份府上、交纪行录；

　　（七）自行或者协助客户以拆分交游等步地荒芜粉饰履行反洗钱义务。

　　第五十五条　金融机构有本法第五十三条、第五十四条文则的行径，甚至罪犯所得偏执收益通过本机构得以陡立、潜藏的，或者甚至恐怖主义融资成果发生的，由国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，触及金额不及一千万元的，处五十万元以上一千万元以下罚金；触及金额一千万元以上的，处触及金额百分之二十以上二倍以下罚金；情节严重的，不错根据情形在任责范围内实施或者建议筹商金融惩处部门实施限制、遏制其开展联系业务，或者责令破产整顿、废除策画许可证等处罚。

　　第五十六条　国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构依照本法第五十二条至第五十四条文则对金融机构进行处罚的，还不错根据情形对负有工作的董事、监事、高等惩处东说念主员或者其他顺利工作东说念主员，给予训诲或者处二十万元以下罚金；情节严重的，不错根据情形在任责范围内实施或者建议筹商金融惩处部门实施取消其任职资历、遏制其从事筹商金融行业工作等处罚。

　　国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构依照本法第五十五条文则对金融机构进行处罚的，还不错根据情形对负有工作的董事、监事、高等惩处东说念主员或者其他顺利工作东说念主员，处二十万元以上一百万元以下罚金；情节严重的，不错根据情形在任责范围内实施或者建议筹商金融惩处部门实施取消其任职资历、遏制其从事筹商金融行业工作等处罚。

　　前两款规矩的金融机构董事、监事、高等惩处东说念主员或者其他顺利工作东说念主员冒失解释我方一经勤勉尽责采取反洗钱措施的，不错不予处罚。

　　第五十七条　金融机构违背本法第五十条文则私行采取行为的，由国务院筹商金融惩处部门处五十万元以下罚金；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚金；酿成亏蚀的，并场地酿成顺利经济亏蚀一倍以上五倍以下罚金。对负有工作的董事、监事、高等惩处东说念主员或者其他顺利工作东说念主员，不错由国务院筹商金融惩处部门给予训诲或者处五十万元以下罚金。

　　境外金融机构违背本法第四十九条文则，对国度筹商机关的访问不予配合的，由国务院反洗钱行政操纵部门依照本法第五十四条、第五十六条文则进行处罚，并不错根据情形将其列入本法第四十条第一款第三项规矩的名单。

　　第五十八条　特定非金融机构违背本法例则的，由筹商特定非金融机构操纵部门责令限期改正；情节较重的，给予训诲或者处五万元以下罚金；情节严重或者过期未改正的，处五万元以上五十万元以下罚金；对筹商负责东说念主，不错给予训诲或者处五万元以下罚金。

　　第五十九条　金融机构、特定非金融机构之外的单元和个东说念主未依照本法第四十条文则履行反洗钱相配防护措施义务的，由国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，对单元给予训诲或者处二十万元以下罚金，对个东说念主给予训诲或者处五万元以下罚金。

　　第六十条　法东说念主、罪犯东说念主组织未按照规矩向登记机关提交受益通盘东说念主信息的，由登记机关责令限期改正；拒不改正的，处五万元以下罚金。向登记机关提交伪善或者不实的受益通盘东说念主信息，或者未按照规矩实时更新受益通盘东说念主信息的，由国务院反洗钱行政操纵部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正；拒不改正的，处五万元以下罚金。

　　第六十一条　国务院反洗钱行政操纵部门应当玄虚磋议金融机构的策画限制、里面适度轨制执行情况、勤勉尽责进程、犯法行径络续时辰、危害进程以及整改情况等身分，制定本法联系行政处罚裁量基准。

　　第六十二条　违背本法例则，组成罪犯的，照章根究处分。

　　利用金融机构、特定非金融机构实施或者通过罪犯渠说念实施洗钱罪犯的，照章根究处分。

第七章　附　　则

　　第六十三条　在境内缔造的下列机构，履行本法例则的金融机构反洗钱义务：

　　（一）银行业、证券基金期货业、保障业、相信业金融机构；

　　（二）非银行支付机构；

　　（三）国务院反洗钱行政操纵部门笃定并公布的其他从事金融业务的机构。

　　第六十四条　在境内缔造的下列机构，履行本法例则的特定非金融机构反洗钱义务：

　　（一）提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开辟企业或者房地产中介机构；

　　（二）接受委用为客户办理买卖不动产，代管资金、证券或者其他钞票，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹措资金以及代理买卖策画性实体业务的司帐师事务所、讼师事务所、公证机构；

　　（三）从事规矩金额以上贵金属、宝石现货交游的交游商；

　　（四）国务院反洗钱行政操纵部门会同国务院筹商部门根据洗钱风险气象笃定的其他需要履行反洗钱义务的机构。

　　第六十五条　本法自2025年1月1日起引申。

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