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广州农商行（01551.HK）一笔备受关爱的多数金钱包有了着落。

2024 年末，广州金钱经管有限公司（下称"广州金钱"）以 99.93 亿元的价钱拿下了广州农商行的 145.92 亿元的债权金钱，但计提金钱减值损失后，该笔金钱的账面价值为 103.4 亿元

广州农商行示意，通过本次金钱转让，将进一步优化广州农商行业务 结构和金钱质地，提高广州农商行本钱裕如率和风险挣扎能力。

转让多数金钱包的背后，广州农商行亦濒临提高效益的压力。2024 年上半年，该行不良贷款率为 1.87%，与银行业上半年不良贷款率 1.61% 比拟，仍然偏高。

值得留神的是，广州农商行还有一笔价值 11.68 亿元的金融金钱濒临清零，这笔金钱源自该行此前"踩雷"鸿达兴业股份有限公司（以下简称"鸿达兴业"），广州农商行又将若何贬责？

1 广州农商行甩卖金钱，广州国资 99.93 亿"接盘"

2023 年 12 月 31 日，广州农商行发布公告，其向 105 家买方出售转让金钱，这些金钱包括贷款及金融投资类金钱。这次往复总对价 94.67 亿元，公司录得耗损 4.11 亿元。

时隔一年，广州农商行又完成了一笔多数金钱转让。

据广州农商行此前涌现，本次所转让金钱为该行照章享有的债权金钱。限度 2024 年 9 月 30 日，所转让金钱的本金约为 118.61 亿元，利息统共约 26.72 亿元，代垫王法用度统共约 0.59 亿元，债权金额统共约 145.92 亿元。

商量到已计提的金钱减值准备等，所转让金钱账面价值约 103.4 亿元。广州农商行初步臆度以 100 亿元的价钱转让，最终以 99.93 亿元成交，税前耗损为 3.47 亿元。

接办这笔金钱的广州金钱，于 2017 年由越秀本钱牵头设立的广东省级地点金钱经管公司。广州金钱官网娇傲，该公司注册本钱为 63.09 亿元。

图源：罐头图库

具体来看这笔百亿债权金钱包，主要为房地产业贷款和批发零卖业贷款，房地产业本金 114.66 亿元，占比达到 96.67%，均为典质或质押贷款，批发零卖业本金 3.95 亿元，占比 3.33%。

而按过时情况差异，未过时 75.31 亿元，占比 63.5%，过时一年及以下 29.6 亿元，占比 24.5%，过时一年至三年 14.24 亿元，占比 12%。

不外，拟转让金钱的收益情况并不如意。2022 年，这笔金钱税前净收益为 1.24 亿元，税后净收益为 0.93 亿元；2023 年税前净耗损额达到 6.26 亿元，税后净耗损 4.69 亿元。

金乐函数分析师廖鹤凯指出，通过出售这笔债权金钱，广州农商行大要有用裁汰不良金钱率和拨备计提额，改善金钱质地，回收流动性，有助于财务优化及后续业务开展。

图源：罐头图库

金钱转让除外，广州农商行还在密集拍卖房产。近两个月，广州农商行已发布起初 20 笔物业挂牌贬责信息的公告。

最近一次是在 1 月 2 日，广州农商行发布公告，将对外拍卖广州市番禺区市桥街环城东路东祥街 66，70 号、广州市番禺区石碁镇迎宾街 2 号 2 座 102、广州市番禺区大龙街竹山村工业路 33 号首层，起拍价统共 791.28 万元。

图源：广州农商行官网

中国企业本钱定约中国区首席经济学家柏文喜指出，"关于广州农商行而言，通过贬责抵债房产，不错减少不良金钱，提高金钱质地，改善财务情景。同期，这也反馈出银行在积极寻求消化不良金钱，优化金钱欠债表，提高本钱裕如率和盈利能力。"

不外，柏文喜示意，"这也可能会对银行的声誉和市集信任度形成一定影响，因为常常的金钱贬责可能会被市集解读为金钱质地问题的信号。"

2 净利润持续缩水，房地产不良率超 5%

广州农商行前身是 1952 年景立的广州农村信用社，2009 年 12 月改制为农村买卖银行，2017 年 6 月在港交所挂牌上市，成为广东省第一家上市的地点性银行机构，限度 2024 年 9 月末，广州农商行金钱总和 1.37 万亿元，较年头增长 4.58%。

回溯以往功绩，2016 年至 2019 年，广州农商行处于商量 A 股上市的冲刺阶段，功绩增速亮眼，营收由 152.03 亿元增至 236.57 亿元，净利润由 50.26 亿元增至 75.2 亿元。2019 年功绩达到港股上市后的最岑岭。

图源：罐头图库

不外，2020 年 12 月 IPO 上会前一天，广州农商行霎时畏缩 A 股 IPO 请求。而后三年，广州农商行的净利润均呈下降状态。2023 年已毕营业收入 181.54 亿元，净利润为 26.34 亿元，相较 2019 年 75.2 亿元的净利润，降幅已超 60%。

2023 年年报致辞中，广州农商行董事长蔡建冷漠，2024 年将全面开展效益提高年手脚，拓市集、降风险、优经管、提效益，力图 2 年摆布时辰已毕盈利能力大提高。

但 2024 年上半年，广州农商行营收、净利润一经同比下滑超 20%；2024 年前三季度营业收入 112.86 亿元，净利润 21.19 亿元，同比下滑 23.39%。

图源：广州农商行公告

另一面，从积年金钱质地看，Wind 数据娇傲，2018 至 2022 年，广州农商行房地产业贷款分别为 555.49 亿元、683.41 亿元、589.71 亿元、590.25 亿元、567.57 亿元，其中，2019 年房地产业贷款领域最大，占总贷款余额的比例达 21%。

与此同期，广州农商行不良贷款率持续攀升，分别为 1.27%、1.73%、1.81%、1.83%、2.11%。好在功夫不负有心东谈主，2023 年金钱质地有所好转，为 1.87%，而与 2023 年末买卖银行不良率 1.59% 比拟，仍然偏高。

到 2024 年上半年，该行不良贷款率与 2023 年末持平。不外，从不良贷款细分领域看，限度 2024 年上半年，广州农商行房地产业不良贷款领域最高，固然较 2023 年末有所下降，但仍有 29.67 亿元，房地产不良贷款率为 5.59%。

图源：罐头图库

谀媚资信评级证明中指出，广州农商行信贷金钱质地下行情况较为显然，投资金钱中触及风险金钱敞口较大。

广州农商行示意，"受房地产市集往复低迷、时势蔓延委派、楼市价钱下降和住户收入水平下降等成分影响，客户失约率升高，金钱贬质问度加大，清收压降遵循裁汰，房地产行业、批发零卖行业不良贷款额和不良贷款率偏高。将来，广州农商即将无间加升天度 承袭各项按次，加强金钱质地管控。"

具体按次包括稳步鼓舞各项业务投放；严控新增业务准入；持续加强风险管控， 紧盯风险楼盘，加强催收力度；着力强化贷后经管及风险预警使命；对风险业务制定"一户一策"贬责化解决议；紧跟诉讼情况，加速王法清收程度，提高金钱贬责凯旋等。

3 鸿达兴业被拿起收歇请求，广州农商行手执 10.92% 股权

出售金钱的决策，是广州农商行优化金钱成立、提高流动性和限度风险的垂危举措。不外， 广州农商行手上还有一笔价值 11.68 亿元的抵债金钱值得关爱。

这笔金钱是鸿达兴业的股权。

据鸿达兴业 2023 年涌现的详式职权变动证明书，广州农商行取得 3.41 亿股鸿达兴业股票，占鸿达兴业总股本的 10.92%，这笔股票赔偿等额债务约 11.68 亿。由此，广东农商银行成了鸿达兴业的第一大股东。

图源：罐头图库

而 2024 年 1 月，ST 鸿达股价连络 20 个往复日低于 1 元 / 股，触发强制退市章程；2 月，深交所对鸿达兴业股票和可补助公司债券拒绝上市；3 月，ST 鸿达摘牌，退市后投入股转系统，证券简称 R 鸿达 1，如今已停牌，股价惟有 0.16 元。

廖鹤凯以为，"这对广州农商行来说濒临较严重的金钱减值风险，后续以至可能顺利影响其财务情景终点是盈利水平，还可能对广州农商行带来一定的商誉损失。"

鸿达兴业曾是化工业龙头，主要从事聚氯乙烯（PVC）、烧碱等化工居品的分娩和销售业务，在广州农商行成为第一大股东之前，其控股股东为鸿达兴业集团有限公司（以下简称"鸿达集团"），内容限度东谈主为周奕丰。

从 2020 年运转，鸿达集团就运转发生债券失约、股权质押及信赖贷款过时。到 2022 年，其债务危境愈演愈烈，有高达 129.3 亿元到期债务未偿还。

2021 年，因受鸿达集团债务暴雷影响，各金融机构对鸿达兴业进行了抽贷、缩贷，导致了公司在短时辰内流动性收紧；2022 年，因各金融机构抽贷、缩贷领域进一步扩大，鸿达兴业金融诉讼案件累计金额不停高潮，且召募资金未设定质押，债权东谈主可请求王法划扣，导致募投时势诞生发扬渐渐。

图源：罐头图库

北山常成基金投研院实施院长王兆江指出，"当企业风险涌现时，终点是债务失约这类高品级风险，会触发金融机构里面风控，以裁汰潜在更大损失。而抽贷、缩贷有联动效应，一家承袭按次时，其他机构雷同会跟进，这是金融机构风控机制所形成的。"

而梳理鸿达兴业年报不错发现，广州农商行与鸿达兴业的渊源从 2016 年就运转了。

2016 年，鸿达兴业子公司乌海化工使用自有资金 5000 万元向广州农商行购买痛快居品，但持随机辰惟有 3 天。廖鹤凯指出，一般出现这种情况的原因是财务计较临时篡改，或者一运转就所以纯真痛快安排的。

图源：鸿达兴业年报

此外，鸿达兴业 2017 年、2018 年年报涌现，鸿达集团子公司广东塑料往复所股份有限公司（以下简称"塑交所"）曾向广州农商行荔湾支行屡次借款，鸿达集团及周奕丰为担保东谈主；2019 年，鸿达兴业在广州农商行棠景支行开设了召募资金专项账户；2021 年，鸿达集团过甚子公司与广州农商行签署了《企业借款协议》等，借款本金为 47.9 亿元。

到 2022 年，鸿达兴业的紧要诉讼、仲裁案中，广州农商行荔湾支行诉塑交所借款协议纠纷等于其中一笔，周奕丰、郑楚英及鸿达集团等 9 家公司共同列为被告，涉案金额 6324.34 万元，案件状态为实施中。

图源：鸿达兴业年报

2022 年，在鸿达兴业已过时未偿还的短期借款情况中，对广州农商行芳村支行的期末余额为约 6000 万元，借款利率 4.7%，过时时辰一年，过时利率 7.05%。

如今，鸿达集团以及鸿达兴业的多家子公司已被裁定收歇，鸿达兴业也被请求收歇。

2024 年 9 月，安徽辉隆慧达化工集团有限公司（简称"安徽辉隆"）向广州中院拿起鸿达兴业收歇请求，但广州中院不予受理，随后安徽辉隆对此裁定冷漠上诉，案件现在处于上诉阶段。

王兆江示意赌钱赚钱软件官方登录，"现在广州农商行持有鸿达兴业 3.41 亿股票，但这笔金钱已蒙受了很大的损失，对短期谋略会有冲击。不外也并非不能挽救，若鸿达兴业进行金钱重整，一定程度上能减少广州农商行的损失。"

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